景氣不好，世界各國疫情持續混亂。秋冬即將來臨，台灣會不會有第二波疫情，連防疫指揮官陳都不敢保證。然而，在2020年氣氛低迷的時候，房地產市場已經消失了很長時間「九成房貸」，但此時悄悄捲土重來，有些買不起房子的年輕人見獵心喜，想趁勢入市，一搏成家夢，事情真的那麼簡單嗎？

■2008美國「次貸風暴」殷鑑不遠台灣房地產市場泡沫越來越大？回顧十幾年前雙卡風暴發生前的台灣，「百分百」住房貸款，簡單地說，買房的人根本不需要自帶錢。他們可以帶著一個皮箱搬進新房子，直到金融管理部門和央行看不見。他們站出來控制房地產投機，將抵押貸款市場的平均成分降至70%。現在房地產市場回暖了，90%的抵押貸款回到了江湖。這背後的危機不遠了。沒錢也能任性？「九成房貸」房市摩斯密碼背後！(圖/好房網News資料照）時間回到2008年，當時，雷曼兄弟和美林銀行因為次級房貸風暴破產，在這之前，美國房市就是先出現一堆「零首付」和「零元購屋」現象，對於普通上班族來說，死工資吃不飽，餓不死，但要有自備款，卻像遙不可及的夢想，怎麼存也存不下，「零首付」和「零元購屋」利多，就像他們的救生圈一樣，伸手拉著，以為是一線活力。眾所周知，這背後的建商逃生簡訊正在像房地產市場的摩斯密碼一樣秘密傳送！

■建築商的財務壓力瀕臨爆炸？自貼利息交替願者上鉤，害怕信用破產！近年來，台灣房地產市場交易量明顯下降。銀行購房貸款和建築貸款創下新高。如果房地產市場真的那麼好，建築商把房子賣給擁有大量自備資金的資產階級就來不及了。為什麼要賣給資金不足的低自備資金上班族？說白了，這群人的信用評分在銀行眼裡是比較低的，貸款給他們的風險自然也比較高。建築商之所以瞄準這群人，是因為他們的財務壓力已經大到爆表，卻拒絕降價。他們寧願貼利息，讓房地產市場資金最少的買家進入市場，交替抓住自己的資金缺口。這就是當年美國次貸風暴爆發的背景，當政府、銀行和建商失控時，「零首付」和「零元購屋」政策，會導致這些沒有自己資金購買家庭資產泡沫，小心！台灣也可能陷入雷曼兄弟次貸危機，銀行受傷，建設破產，是美國經濟最可怕的夢想，一旦資產泡沫，這群高貸款錯誤地認為他們晉升年輕人，然後突然發現，過去擁有一切，只是一個夢想，不僅房子可以收回拍賣，已經支付首付和本金利息，也可能成為泡沫，也可能一夜之間，成為數百萬信貸破產者！

■銀行不是素食主義者！90%的抵押貸款限制重建商推波助瀾以為這只是危言聳聽！首先，從目前銀行推出的90%房貸來看，多采購「八成房貸」搭配「一成裝修貸款」，或是「八成房貸」加「一成信貸」除了考慮借款人的年齡、還款能力、工資和財務狀況目的銀行，除了考慮借款人的年齡、還款能力、工資和財務狀況外。對於銀行來說，原貸款的數量約為70%。如果你想借90%，你通常只考慮年收入至少150萬元的高薪人群；此外，只有台北、新北蛋黃區、新竹科學園竹北等房地產市場熱點地區才有機會借90%。銀行開門做生意。當然，他們不想承擔所有的風險！然而，令人擔憂的是，最近市場上有報導稱，一些建築商為了說服失敗，要求購房者自帶10%，然後向銀行貸款80%。剩下的10%自備款缺口可以用為期三年的支票推遲還款。這證明了建築商有很強的交易意圖。他們咬住了這些資金不足的購房者。恐怕危機四伏的房地產市場沒有爆炸！